청년도약계좌 조건와 신청방법을 찾고 계신가요?
청년도약계좌란 최대 금리 6%로, 청년들이 5000만원의 목돈을 마련할 수 있는 상품입니다.
매달 적금에 더해지는 정부기여금까지 다양한 혜택이 있습니다.
이 글에서는 청년도약계좌의 신청 조건부터 방법, 금리 비교까지 쉽고 빠르게 알려드립니다.
지금 바로 아래에서 확인하세요.
글의 순서
1. 청년도약계좌란
청년도약계좌란 청년의 목돈 마련 지원을 위한 금융상품입니다.
청년도약계좌의 혜택은 연 6% 금리와 정부기여금, 비과세 혜택까지 다양한 지원을 받을 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 금리 | 연 6% |
| 정부기여금 | 매월 6% 지급 |
| 적금 한도 | 월 최소 1천원 ~ 최대 70만원 |
| 적금 기간 | 5년 |
이와 같이 다양한 혜택으로 최대 5,000만 원의 목돈 마련이 가능합니다.
청년도약계좌는 총 급여와 월 저축 금액에 따라 정부 기여금이 달라집니다. (정부기여금 계산은 청년도약계좌 혜택에서 확인)
월 최대 한도인 70만원을 매달 적금한다면, 5년 만기해지 시 총 수령액은 얼마일까요?
| 총 급여 기준 | 정부기여금 | 납입금액 이자 | 기여금 이자 | 총 수령액 |
|---|---|---|---|---|
| 2,400만 원 이하 | 144만 원 | 640만 원 | 16만 원 | 5,000만 원 |
| 3,600만 원 이하 | 138만 원 | 587만 원 | 15만 원 | 4,938만 원 |
| 4,800만 원 이하 | 132만 원 | 587만 원 | 14만 원 | 4,931만 원 |
| 6,000만 원 이하 | 126만 원 | 587만 원 | 13만 원 | 4,924만 원 |
| 7,500만 원 이하 | 해당 없음 | 587만 원 | 해당 없음 | 4,787만 원 |
이와 같이 급여가 2,400만 원 이하이신 분들은 정부기여금과 높은 금리로, 총 5,000만 원을 수령할 수 있습니다.
- 총 수령액은 매달 70만원을 적금한다면, 원금 4,200만원에 800만원을 추가로 지원받게 됩니다.
청년도약계좌는 매월 해당 기간동안 가입을 신청할 수 있으며, 조건이 충족된다면 가입이 가능합니다.
다음은 청년도약계좌 혜택에 대해 자세히 알아보겠습니다.
참고하면 좋은 글
청년분이시라면, 정부에서 지원해주는 혜택이 다양하게 있으니 참고하시기 바랍니다.
2. 청년도약계좌 혜택
서민금융진흥원에서 제공하는 청년도약계좌의 혜택은 크게 3가지가 있습니다.
- 정부기여금 지원
- 비과세 혜택
- 저소득층 청년 대상 우대금리 제공
여기서 정부기여금이란 무엇이며 얼마나 받을 수 있을까요?
아래에서 정부기여금에 대해 자세히 알아보겠습니다.
1) 정부기여금
정부기여금은 매월 납입한 금액에 따라 최대 6.0%까지 정부에서 매달 적립되는 지원금입니다.
개인 소득에 따른 정부기여금은 다음과 같습니다.
| 개인소득 기준 | 정부기여금 지급한도 | 정부기여금 매칭비율 | 정부기여금 한도 |
|---|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | 40만 원 | 6.0% | 24,000원 |
| 3,600만원 이하 | 50만 원 | 4.6% | 23,000원 |
| 4,800만원 이하 | 60만 원 | 3.7% | 22,000원 |
| 6,000만원 이하 | 70만 원 | 3.0% | 21,000원 |
| 7,500만원 이하 | – | – | – |
정부기여금 계산 방법 = (월납입액과 기여금지급한도 중 최소금액) x 기여금 매칭비율
이처럼 정부기여금은 월 납입액과 소득기준에 따라 계산됩니다.
총 급여가 3.000만 원인 청년이 매달 청년도약계좌에 70만원을 적금하였을 때 정부기여금은 다음과 같습니다.
| 구분 | 금액 |
|---|---|
| 월 납입금 | 70만 원 |
| 기여금 지급한도(월) | 50만 원 |
| 기여금 매칭비율 | 4.6% |
| 월 기여금 한도 | 23,000 원 |
| 월 정부기여금 | 500,000원 x 4.6% = 23,000원 |
| 만기시 정부기여금 | 정부기여금 138만 원 + 기여금 이자 15만 원 |
위의 경우 월 납입금이 70만 원 이지만, 기여금 지급한도가 50만 원이기 때문에 월 정부기여금은 23,000원 이 됩니다.
정부기여금은 가입기간 5년(60개월) 만기를 채우거나 특별중도해지 대상자에게만 지급됩니다.
2) 비과세 혜택
청년도약계좌는 추가로 비과세 혜택과 저소득층 청년을 대상으로 우대금리를 제공하고 있습니다.
비과세란 만기해지 시 이자소득세(이자소득세 15.4%)를 면제해주는 혜택입니다.
따라서 이자를 세금없이 모두 수령하실 수 있습니다.
다음은 청년도약계좌의 신청 조건에 대해 알아보겠습니다.
3. 청년도약계좌 조건
1) 신청 조건
청년도약계좌의 자격조건은 아래와 같습니다.
| 구분 | 기준 |
|---|---|
| 나이 | 만 19세~34세의 청년 (병역복무기간 6년까지 인정합니다) |
| 개인소득 금액 | 총 급여액 7,500만원 이하 |
| 종합소득 금액 | 종합소득세 총 6,300만원 이하 |
| 가구소득 금액 | 가구원 중위소득 180% 이하 |
소득이 있을 경우 신청자 본인을 포함한 가구원 소득의 합이 ‘22년도 기준 중위소득의 180% 이하‘를 충족해야 합니다.
가구원은 신청자의 주민등록등본에 기재된 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제, 자매를 기준으로 판단합니다.
아래는 22년 기준 중위소득을 정리한 표입니다. 가구원 소득이 오른쪽 180% 금액 이하의 소득이라면 신청이 가능합니다.
| 구분 | 22년 기준 중위소득 | 180% |
|---|---|---|
| 1인가구 | 1,944,812 | 3,500,661 |
| 2인가구 | 3,260,085 | 5,868,153 |
| 3인가구 | 4,194,701 | 7,550,461 |
| 4인가구 | 5,121,080 | 9,217,944 |
| 5인가구 | 6,024,515 | 10,844,127 |
위와 같은 소득 조건까지 충족하신다면 청년도약계좌를 가입하실 수 있습니다.
단, 청년희망적금을 이용하고 계시다면 청년도약계좌는 중복으로 가입이 불가능한 점 참고하시기 바랍니다.
다음은 청년도약계좌 신청기간에 대해 알아보겠습니다.
2) 신청 기간
청년도약계좌는 2023년 6월 부터 개시된 상품으로, 매월 해당 기간에만 신청 가능합니다.
서민금융진흥원 홈페이지에서 다음과 같이 매달 가입신청 일정을 공지합니다.
| 구분 | 신청 기간 |
|---|---|
| 2023년 11월 | 11/6 ~ 11/10 (평일) 11/13 ~ 11/17 (평일) |
| 2023년 12월 | 12/4~12/8 (평일) 12/11~12/15 (평일) |
이처럼 가입신청, 요건확인, 계좌개설은 영업일에만 가능합니다.
- 가입신청 기간 : 매달 첫째 주 ~ 둘째 주 (2주간)
- 가입심사 기간 : 매달 셋째 주 ~ 익월 첫째 주 (3주간)
- 계좌개설 기간 : 익월 중순 (2주간)
청년도약계좌는 매달 신청이 가능합니다.
따라서 이번 달 가입신청 기간을 놓치신 분이라면, 다음 달 가입신청 기간에 신청하시기 바랍니다.
2023년 12월부터 1인가구 청년도약계좌 가입 절차가 단축되었습니다.
1인가구라면 가입신청 기간 종료 후 3영업일이 지나면 계좌 개설이 가능합니다. 따라서 신청 해당 월에 계좌를 개설할 수 있습니다.
다음은 청년도약계좌 금리에 대해 알아보겠습니다.
4. 청년도약계좌 금리
1) 기본금리
은행의 기본금리는 3.8~4.5%이며입니다. 금리는 3년간 고정되며 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다.
- 3년간 고정금리
- 이후 2년간 변동금리
아래에서 은행들의 기본금리를 확인할 수 있습니다.
| 구분 | 기본금리 |
|---|---|
| NH농협은행 | 4.50% |
| 신한은행 | 4.50% |
| 우리은행 | 4.50% |
| 하나은행 | 4.50% |
| IBK기업은행 | 4.50% |
| KB국민은행 | 4.50% |
| DGB대구은행 | 4.00% |
| BNK부산은행 | 4.00% |
| BNK경남은행 | 4.00% |
| 광주은행 | 3.80% |
| 전북은행 | 3.80% |
신청 시점 및 가입 이후에는 1년을 주기로 심사한 개인소득금액의 소득요건과 충족 횟수에 따라 우대금리를 적용합니다.
2) 우대금리
청년도약계좌 은행별 모든 상품이 우대금리를 적용하여 최대 금리 6.0%까지 제공하는데요?
은행연합회 소비자포털에서 청년도약계좌 기본금리와 우대금리 확인이 가능합니다.
우대 금리 조건에는 다음과 같은 조건들이 있습니다.
- 급여이체 우대
- 자동이체 우대
- 신규고객 우대
- 마케팅 동의 우대
자세한 사항은 은행 별 홈페이지와 어플에서 확인 가능합니다.
다음은 가입 시 유의사항을 알아보겠습니다.
참고하면 좋은 글
청년도약계좌는 은행별 기본금리와 우대금리가 상이합니다.
은행사 11곳 중 가장 많이 이용하시는 KB국민은행 청년도약계좌와 IBK기업은행 청년도약계좌 글을 참고하시기 바랍니다.
IBK청년도약계좌와 KB국민은행 모두 최고 6% 금리를 적용받을 수 있습니다.
5. 가입시 유의사항
청년도약계좌 가입시 유의사항은 다음과 같습니다.
- 중복가입이 가능한 상품은 청년내일저축계좌, 내일채움공제 등이 있습니다.
- 특별중도해지 사유(퇴직, 폐업, 사망,생애최초 주택 구입 등)가 아닌 개인 사정으로 인한 중도 해지시에는 납입한 금액을 제외한 정부기여금 등은 수령이 불가능합니다.
- 중간에 납입하지 않아도 계좌는 계속 유지되며, 매월 납입한 금액에 대한 정부 기여금은 익월(그 다음달)에 적립됩니다.
- 부정이익으로 확인되는 경우 금액 환수 등의 제재가 있으니 유의하시기 바랍니다.
청년희망적금을 가입하고 계신 경우에는 청년도약계좌와 중복가입이 불가능합니다. 또한 신청자 1명당 1개의 계좌만 가입이 가능합니다.
자세한 사항은 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
6. 청년도약계좌 신청방법
1) 가입절차
청년도약계좌 가입심사 절차는 다음과 같습니다.
- 가입 신청(은행 앱)
- 가입 심사(서민금융진흥원)(약 3주 소요)
- 심사 결과 통보
- 계좌개설 안내
- 계좌 개설(은행 앱)
이와같이 가입신청은 은행 앱에서 하지만, 가입 심사는 서민금융진흥원에서 진행됩니다.
매달 초에 가입신청 후, 심사 결과에 따라 익월(다음 달)에 계좌 개설이 가능합니다.
2) 신청방법
청년도약계좌 신청방법은 11개의 청년도약계좌 해당 은행 앱을 통하여 가입신청이 가능합니다.
- 해당 은행 : 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구은행(SC제일은행은 24년 1분기부터 운영 예정)
아래에 표로 정리해 두었으니 신청하고자 하는 은행의 어플을 간단하게 설치하여 청년도약계좌를 바로 신청하실 수 있습니다.
| 구분 | 아이폰 전용 | 안드로이드 전용 |
|---|---|---|
| 농협은행 | NH스마트 뱅킹 | NH스마트 뱅킹 |
| 신한은행 | 신한 쏠(SOL)스마트폰 뱅킹 | 신한 쏠(SOL)스마트폰 뱅킹 |
| 국민은행 | KB국민은행 스타뱅킹 | KB국민은행 스타뱅킹 |
| 우리은행 | 우리은행 우리WON뱅킹 | 우리은행 우리WON뱅킹 |
| 하나은행 | 하나원큐 | 하나원큐 |
| 기업은행 | i-ONE Bank | i-ONE Bank |
| 대구은행 | IM 뱅크 | IM 뱅크 |
| 부산은행 | BNK 부산은행 | BNK 부산은행 |
| 광주은행 | 광주은행 개인뱅킹 | 광주은행 개인뱅킹 |
| 전북은행 | 전북은행 JB뱅크 | 전북은행 JB뱅크 |
| 경남은행 | BNK 경남은행 | BNK 경남은행 |
지금 바로 어플을 다운로드하여, 청년도약계좌를 신청하시기 바랍니다.
다음은 청년도약계좌 중도해지에 대해 알아보겠습니다.
7. 청년도약계좌 해지
청년도약계좌 해지 종류는 3가지가 있습니다.
- 만기해지
- 특별중도해지
- 일반중도해지
계약 해지 사유에 따라 재가입과 정부기여금 수령 여부가 결정됩니다.
| 구분 | 정부기여금 | 재가입 여부 |
|---|---|---|
| 만기해지 | 수령 가능 | 재가입 불가능 |
| 특별중도해지 | 수령 가능 | 재가입 가능 |
| 일반중도해지 | 수령 불가능 | 재가입 가능 |
또한, 만기해지 또는 특별중도해지 시 아래와 같은 금액을 바로 수령할 수 있습니다.
- 적금 납입액
- 납입액에 대한 이자
- 정부기여금
- 정부기여금에 대한 이자
다음 청년도약계좌 해지에 대해 자세히 알아보겠습니다.
1) 만기해지
청년도약계좌 만기해지란 5년 만기를 채워서 해지하는 경우입니다.
이 경우에는 정부기여금까지 수령할 수 있으며, 재가입은 불가능합니다.
2) 특별중도해지
특별중도해지란 총 8가지 사유가 있습니다.
아래와 같은 사유로 어쩔 수 없이 계좌를 해지한 경우입니다. (비과세 적용 가능)
- 가입자의 사망 : 비과세 적용됨
- 가입자의 해외이주 : 비과세 적용됨
다음 6가지 경우는 사유발생 6개월 이내에 계좌해지 신청을해야 비과세 적용이 됩니다.
- 천재지변, 자연재해 피해
- 가입자의 퇴직
- 사업장의 폐업
- 3개월 이상 입원치료 또는 요양이 필요한 상해 및 질병 발생
- 금융회사등 영업 정지, 파산선고 등
- 생애최초 주택구입
특별중도해지는 정부기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 재가입도 가능합니다.
또한, 특별중도해지를 하는 경우 은행창구에서 특별해지사유신고서와 증빙서류를 제출하셔야 합니다.
3) 일반중도해지
청년도약계좌 일반중도해지는 특별중도해지 사유에 포함되지 않는 경우입니다.
일반중도해지할 경우 정부기여금 및 비과세 혜택을 받을 수 없습니다.
은행 변경을 위한 해지 또한, 혜택 적용이 불가능합니다.
단, 재가입은 가능하니 아래에서 확인하시기 바랍니다.
4) 재가입
청년도약계좌 재가입은 청년도약계좌 해지 후 다시 가입하는 경우입니다.
신청은 해지월 기준 2개월 부터 재가입 신청가능합니다.
계좌 납입기간은 60개월로 동일하며, 만기까지 채우셔야 정부기여금을 수령할 수 있습니다.
단, 정부기여금은 계약기간 60개월에서 기존 가입기간 개월수를 차감한 비율을 적용합니다.
- 60개월 – 기존 가입기간 개월수 = 정부기여금 적용
만기해지 시에는 재가입이 불가능한 점 참고하시기 바랍니다.
다음은 마지막으로 청년도약계좌에 대해 자주 묻는 질문을 알아보겠습니다.
8. 자주 묻는 질문 FAQ
Q1. 특별중도해지는 무엇인가요?
특별중도해지 사항은 다음과 같습니다.
– 가입자의 사망·해외이주, 가입자의 퇴직, 사업장의 폐업, 천재지변, 장기치료가 필요한 질병, 생애최초 주택구입
이에 해당하여 중도 해지시에는 정부기여금과 비과세 혜택이 제공됩니다.
또한, 가입시와 동일한 방법으로 재가입이 가능합니다.
Q2. 바로 재가입할 수 있나요?
해지월 기준 2개월 이후 재가입 신청 가능합니다.
특별중도해지 및 일반중도해지 후 청년도약계좌 재가입은 다시 가입신청 후 심사를 받으셔야 합니다.
Q3. 가입신청 후 은행 변경 가능한가요?
1. 계좌 계설 이전 : 가입 신청단계라면 해지 절차 없이 다른 은행에서 중복 신청 가능합니다.
2. 계좌개설 이후 : 해지 절차 진행 후에 다시 심사를 받고 재가입하셔야 합니다.
또한, 재가입 신청은 해지월 기준으로 2개월 이후 재가입 신청 가능합니다.
Q4. 어떤 경우 심사 거절이 되나요?
아래의 사항에 해당된다면 심사가 거절될 수 있습니다.
1. 무소득
2. 소득 초과
3. 소득금액 증명 불가한 경우
4. 가구원 동의 미완료된 경우
이처럼 소득이 없는 무직자나 소득조건을 초과하신다면, 청년도약계좌 가입이 불가능합니다.
조건 미충족시 서민금융진흥원에서 안내 받을 수 있으며, 가입요건 충족 후 다시 신청하시기 바랍니다.
9. 마무리
이렇게 청년도약계좌 신청 조건부터 금리, 신청방법까지 알아보았습니다.
청년도약계좌는 2023년 6월부터 접수를 시작하였으며, 벌써 100만명이 넘는 청년 분들이 혜택을 받고 있습니다.
결혼 자금이나 내집마련 등 목돈 마련에 필요한 다양한 혜택을 받을 수 있는 좋은 기회인데요?
조건에 해당되는 청년 분들은 5,000만 원 목돈 마련을 위해 지금 바로 신청하시기 바랍니다.
함께 읽으면 도움되는 글
- KB 국민은행 청년도약계좌 신청방법과 금리비교(최대 5,000만원 목돈 마련)
- IBK기업은행 청년도약계좌 신청방법 및 가입조건(금리 최고 6.0%)
- OK저축은행 파킹통장 금리 및 이자(최대 금리 5%)